При повсеместном ухудшении финансового состояния граждан, всё чаще встречаются случаи нарушения кредитных обязательств заёмщиками. Причины могут быть самые разные: от потери работы до снижения доходности бизнеса. От возникновения финансовых проблем никто не застрахован.
Лучшим вариантом, при возникновении такого рода трудностей, будет реструктуризация долга.
Под реструктуризацией понимают процедуру, при которой изменяют условия договора с целью сделать финансовые нагрузки менее обременительными для кредитозаёмщика. Например, могут предложить «кредитные каникулы» или уменьшение ежемесячных платежей при увеличении срока кредита.
Банковский кредит можно реструктуризировать только в том банке, где его оформляли. Такая процедура подразумевает изменение изначального кредитного договора и распространяется на большую часть банковских продуктов (краткосрочные займы и потребительские кредиты, ипотеку и автокредиты).
Если финансовая организация не может предоставить условия, устраивающие заёмщика, то имеет смысл оформить кредит в другом банке, если условия кредитования там более выгодны. После этого погасить имеющийся долг при помощи процедуры рефинансирования.
Инициировать реструктуризацию задолженности по ЖКХ может как должник, так и сами службы коммунального хозяйства. Решить этот вопрос можно посредством договорённости сторон, то есть без разбирательства в суде. В таком случае жилец должен сам обратиться в компанию с заявлением.
Другая возможность смягчить долговые обязательства – это обращение в суд. При этом жилец имеет право на требование полного погашения долга, насчитанного за период, превышающий три года с момента обращения. Другое требование по снижению долга может быть связано с невыполнением обязательств компанией.
Процедура реструктуризации
Заёмщику следует предупредить кредитную организацию о возникших сложностях заблаговременно. Как правило, банки идут навстречу просьбе о предоставлении более лояльных условий погашения займа, так как такой вид возврата денег более простой. В ином случае организации приходится обращаться к помощи коллекторских агентств или решать вопрос в судебном порядке.
Требования к заемщику, подающему заявление на смягчение условий кредитного договора:
- наличие документально подтверждённой причины для задержки выплат (медсправка, трудовая книжка и др.)
- возраст заёмщика не должен превышать 70 лет;
- хорошая кредитная история;
- подготовленный самостоятельно или совместно с банковскими сотрудниками план погашения задолженности
Процедура реструктуризации является надёжным способом преодолеть возникшие материальные трудности и обойти дополнительные издержки.
